Ejes Estratégicos
Uno de los temas más importantes para afianzar la sostenibilidad del sector de las Finanzas Populares es la planeación estratégica y de negocio, con miras en el largo plazo. Por este motivo, en FAS impulsamos el desarrollo sostenible de las instituciones del sector financiero popular, a partir del fortalecimiento de la gestión estratégica y de negocio para el largo plazo.
Para ello proporciona dos modalidades de servicio, en materia de planeación estratégica y de negocio: Acompañamiento o Capacitación.
A través del acompañamiento se revisa, formula y renueva la Planeación Estratégica de la institución, trabajando en conjunto con el personal de esta y considerando en todo momento, la filosofía institucional. Se generan objetivos, indicadores y planes operativos, con base en el modelo del Balanced Scorecard, que permitirán alcanzar el nivel deseado de desarrollo en los ámbitos más relevantes para la institución.
Mediante la capacitación, se imparten las mejores prácticas para llevar a cabo una gestión estratégica eficaz, se comparten metodologías y herramientas de vanguardia que permitirán mejorar la gestión de la institución en el largo plazo.
Contar con información confiable e interpretarla correctamente, es crucial para hacer frente a los retos que representa un entorno cambiante como el que se observa en la actualidad.
Para mantener e incrementar la competitividad en este entorno, la toma de decisiones debe hacerse de manera más rápida y certera que en el pasado. Por esta razón, FAS proporciona asistencia técnica, acompañamientos y capacitación en diversos temas financieros, enfocándose en fortalecer la toma de decisiones mediante la elaboración de análisis especializados, así como una correcta interpretación de la información financiera, que permita dar soluciones prácticas a problemas reales e impulsar el desarrollo institucional.
Para complementar la planeación a largo plazo, se provee acompañamiento en la elaboración de planes financieros y presupuestos que impulsen el logro de los objetivos institucionales. Adicionalmente, se brinda apoyo para mejorar el cumplimiento de los criterios contables y reportes que establece la regulación vigente.
Algunos de nuestros productos y servicios en esta área son:
- Análisis de rentabilidad de productos
- Estudio de viabilidad para nuevas sucursales o productos
- Capacitación en interpretación de indicadores y estados financieros
- Proyecciones financieras para planes estratégicos y presupuestales
- Análisis financiero de la cartera de crédito y captación
Uno de los principales objetivos de FAS es fortalecer al sector de las finanzas populares y las microfinanzas, a través de asistencia técnica especializada, innovación en los procesos, formación de sinergias e implementación de nuevos sistemas de información que contribuyan a la conformación de un mundo globalizado equilibrado.
Para ello, brinda diversos servicios entre los cuales destacan los siguientes:
- Desarrollo e implementación de materiales de capacitación presencial y en línea sobre temas especializados en metodologías, mejores prácticas y herramientas de los productos y los procesos de crédito.
- Realización de asistencias técnicas especializadas en la mejora de los procesos de crédito y su implementación, a través de capacitaciones en aula y acompañamientos en la ejecución de las actividades en campo.
- Desarrollo de productos financieros e implementación de los mismos, a partir de la identificación de las necesidades del mercado objetivo, el análisis de la filosofía institucional, la construcción de un modelo de negocio, el análisis de viabilidad financiera del proyecto y la definición de los procesos necesarios para asegurar la adecuada entrega del producto.
- Implementación de productos de captación en instituciones que, dada su figura jurídica o modelo de negocio, únicamente ofertan productos de financiamiento.
- Desarrollo de la estrategia de comunicación y comercial que permita la adecuada difusión de los productos y servicios ofertados, con base en los objetivos institucionales establecidos.
Uno de los atributos que diferencian en gran medida a los expertos de FAS es su orientación hacia la transferencia de metodologías y buenas prácticas de una manera empírica: es decir, a través del acompañamiento y ejecución de los procesos de manera totalmente práctica y efectiva.
El talento humano, visto como el recurso más valioso de toda organización, sin importar su giro, determina la gran relevancia que su adecuada gestión toma en las instituciones financieras. Existen grandes retos que hoy, no han podido superarse pero que a la vez, constituyen oportunidades encaminadas a transformar la visión y la gestión de las instituciones, a una visión en pro de la construcción de una verdadera cultura organizacional. Para ello, FAS brinda capacitación y acompañamiento en las mejores prácticas relacionadas a la gestión del talento humano, con pleno conocimiento y dominio de la realidad y las problemáticas que el sector presenta.
Para ello, algunos de los servicios brindados de mayor relevancia son:
- Análisis de la estructura organizacional y creación de los puestos de trabajo, con base en los objetivos institucionales, los procesos y la normativa correspondiente
- Desarrollo y fortalecimiento de los procesos de RR.HH.
- Evaluación y mejora del clima laboral (satisfacción laboral del personal)
- Diseño de estrategias de retención de personal
- Desarrollo de la cultura organizacional
La administración integral de riesgos, más que una actividad, es un sistema fundamental para el sano desarrollo de cualquier institución financiera. Una gestión de riesgos adecuada asegura, hasta cierta medida, un crecimiento sostenible de las instituciones, que las llevará hacia un mejor desarrollo y mayor transparencia del mercado a fin de ser consolidadas. Asimismo, la adecuada gestión de riesgos, permite minimizar las pérdidas a las que se encuentran expuestas las instituciones, pues el lograr mejores resultados se puede traducir en mejores condiciones crediticias para la población objetivo.
Hasta la fecha, las debilidades existentes en la gestión de riesgos en las instituciones del sector de finanzas populares, son algunas de las principales preocupaciones del sector; dichas debilidades se producen principalmente, por el uso de métodos reactivos, en lugar de operar en esquemas de planes preventivos, por diversos factores; entre ellos, el bajo nivel de interés, desconocimiento, concentración en alertas financieras, controles sin medición de efectividad y falta de concientización en la difusión de la cultura gestión de la administración integral de riesgos.
El compromiso de FAS es trabajar la gestión de la administración integral de riesgos desde la perspectiva de valor, generando a su vez, el impacto en el crecimiento, los retornos de capital y la eficiencia de activos. Para ello, ha desarrollado una serie de talleres prácticos a nivel básico, intermedio y avanzado, así como en el uso de herramientas para la detección y control de los principales riesgos que enfrentan las instituciones: riesgo de crédito, liquidez, mercado y operativo.
Adicionalmente, brinda acompañamiento en la ejecución de las siguientes actividades que aseguren un crecimiento sostenible y apegado a los procesos institucionales:
- Construcción de matriz de riesgos
- Definición de umbrales de riesgos a partir del capital económico
- Identificación, clasificación y medición de los riesgos institucionales
- Herramientas para el monitoreo periódico de los diferentes tipos de riesgo
- Mapeo de procesos para el diseño de controles eficientes
- Medición de la efectividad de los controles y el riesgo residual
- Optimización en la ejecución de mecanismos de prevención y actividades correctivas
Así también, como parte del actuar en el marco normativo y de control interno en apego a la prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (PLD/FT), FAS brinda capacitación a directivos, gerencias y todo personal que integre las diferentes instituciones financieras. Además de transmitir los conocimientos para prevenir este tipo de actividades, se brindan las mejores prácticas de control preventivo en la ejecución de su día a día para las operaciones con sus clientes y usuarios.
En materia de Gobernabilidad, FAS busca brindar un modelo y prácticas metodológicas que permitan al personal y a los Directivos de una institución financiera, conocer y adquirir un conjunto de elementos teóricos y herramientas prácticas para fortalecer la gobernabilidad de su institución, identificando y planteando soluciones a las áreas de oportunidad más comunes que la ponen en riesgo y dando cumplimiento al marco normativo actual del sector mediante:
- Definir los roles y las responsabilidades de los diferentes actores de la institución, optimizando el desempeño de los órganos de gobierno institucionales.
- Identificar las principales áreas de oportunidad que ponen en riesgo la gobernabilidad y plantear las posibles soluciones, mediante la elaboración de Planes de Acción.
- Propiciar el uso permanente de herramientas que apoyan la gestión de una buena gobernabilidad y transparencia.
- Acompañar en el cumplimiento normativo de la institución en temas de gobernabilidad.
- Asesorar en la creación de comités de acuerdo con la regulación vigente.
Esto contribuye en gran medida, a la adopción de sanas prácticas de gestión y a fortalecer el gobierno corporativo, en miras de lograr un crecimiento sostenido.
La Gestión de Desempeño Social (GDS) en las microfinanzas, se refiere al conjunto de estrategias y acciones deliberadas que implementa una organización, concebida ya sea como una institución microfinanciera o bajo cualquier figura de operación, para alcanzar sus objetivos y metas sociales; colocando al cliente o socio, como el centro de las estrategias y las operaciones de la institución.
En otras palabras, la GDS se encuentra encaminada a “traducir de forma eficaz, la misión de una institución en objetivos y metas sociales, susceptibles de ser medidos y evaluados de forma práctica”.
Para asegurar una adecuada gestión del desempeño social de manera responsable, las instituciones financieras deben alcanzar y consolidar su estabilidad financiera. De ahí la importancia de buscar y lograr el equilibrio entre el desempeño financiero y el desempeño social en las microfinanzas, pues son dos caras de una misma moneda.
Las cajas alemanas, por su naturaleza y origen, actúan bajo un fuerte mandato social, mismo que inspira y conforma los proyectos que impulsa la Sparkassenstiftung für internationale Kooperation; por lo tanto, en todas sus actividades de consultoría, asesoría técnica o de capacitación y transferencia de capacidades, impera el interés de que dichas intervenciones se puedan traducir en elementos que contribuyan a mejorar la calidad de vida de las personas, familias y comunidades en las que opere de forma directa o indirecta la contraparte de cada proyecto.
FAS, como filial de la Sparkassenstiftung, ha implementado más de 80 evaluaciones de GDS en el sector de las microfinanzas en México. Para ello, se ha basado en la metodología de los Estándares Universales de Desempeño Social del Social Performance Task Force.
Como parte del servicio de la evaluación al desempeño social de FAS, se emite una opinión sobre las fortalezas y debilidades de la institución, respecto del cumplimiento de su misión social, alcance de objetivos sociales, perspectiva de su mercado objetivo, así como del impacto de mejora y el crecimiento en la responsabilidad con sus colaboradores y la propia junta directiva; generándose así, las recomendaciones oportunas, de acuerdo a las mejores prácticas y bajo parámetros de regulación, que la conllevarán a mejorar su desempeño social.
Las consecuencias del calentamiento global cada vez son más evidentes. Grandes afectaciones a la flora y fauna se han suscitado a nivel mundial, dados los repentinos cambios climáticos. Estas transformaciones se traducen en un menor crecimiento económico: se estima una reducción de la economía agregada mundial de entre un 0.2 y un 2%. Además, hay impactos negativos en la producción agrícola, en la soberanía alimentaria, en los hábitats y en la salud, y se desencadenan nuevas trampas de la pobreza e inequidad.
Los servicios financieros son una herramienta que puede contribuir a reducir la vulnerabilidad de la población ante el cambio climático, mediante la financiación de medidas de adaptación y mitigación de sus efectos, tales como: cambios de cultivo hacia semillas resistentes, uso de energía renovable en el sector agrícola (bombas solares de agua para regar o secaderos solares), inversión en mejoras en el hogar o en el negocio que protejan los activos ante eventos climáticos y el desarrollo de microseguros.
En su rol de asesores técnicos, la Sparkassenstiftung y FAS se han sumado a los esfuerzos internacionales y han creado una nueva línea de trabajo: las microfinanzas verdes. Las acciones en torno al desarrollo de productos y procesos relacionados con microfinanzas verdes han obtenido muy buenas respuestas por parte de las instituciones financieras. Por tal motivo, en América Latina se ha integrado un equipo de consultores experimentados en este tema, realizando las siguientes actividades:
- Estudios de impacto en los créditos otorgados para la adquisición de tecnología verde (Perú)
- Evaluación, desarrollo y costeo de productos para créditos de tecnología verde para microempresarios, en (México)
- Implementación de campañas de promoción y publicidad para los productos verdes (El Salvador)
México, con 121 millones de habitantes y un PIB de 1,307 billones de dólares, registrado en 2015, es la segunda mayor economía nacional en América Latina. Sin embargo, de acuerdo con datos de la FAO, sólo produce el 57% de los alimentos necesarios para el consumo nacional. Para asegurar el abastecimiento alimentario a largo plazo, la FAO recomienda que se produzca internamente, el 75% de los alimentos necesarios. Esta situación se torna más delicada, si se tiene en cuenta que la población mexicana crecerá de 121 millones en 2015 a 138 millones en 2025, según la ONU.
El mal abastecimiento de alimentos está relacionado, entre otros motivos, con la baja productividad y rentabilidad del sector agropecuario, así como con el escaso aprovechamiento de maquinarias y tecnologías, poca diversificación y falta de innovación. Si bien, de acuerdo con datos del Banco Mundial, 22 millones de hectáreas, equivalentes al 11% de la superficie del territorio nacional, se dedican al cultivo, más del 70% de las unidades de producción agrícola son minifundios de menos de 5 hectáreas, muchos de los cuales son empresas emergentes o cultivos dedicados a la subsistencia. Sólo el 21.5% de los agricultores mexicanos manejan su empresa comercialmente5.
El financiamiento para adoptar medidas de modernización (sistemas de riego, tecnologías sostenibles, etcétera) que permitan aumentar las cosechas y, de esta forma, mejorar los ingresos de los pequeños agricultores tiene una función clave para impulsar el desarrollo rural, afrontar la problemática del abastecimiento alimentario y reducir la pobreza en las regiones rurales.
De ahí que FAS, desde el año 2013, ha participado en proyectos orientados al fortalecimiento del sector agropecuario y fomento del desarrollo rural en México a través de la oferta de servicios financieros adecuados, a través de la provisión de los siguientes servicios:
- Asesoría a los intermediarios financieros para beneficiar a los pequeños y medianos agricultores y empresas agrícolas.
- Desarrollo de productos financieros adaptados a las necesidades de los pequeños y medianos productores agropecuarios.
- Fortalecimiento del proceso crediticio orientado al financiamiento de emprendimientos y actividades agroperacuarias.
- Desarrollo e implementación de la metodología de evaluación de proyectos de inversión agropecuaria para pequeñas y medianas empresas.